Treba li i vama godina dana da krenete? #03

Autor: Željka Barišić, pasivni investitor u ETF-ove

“I putovanje od tisuću kilometara započinje prvim korakom.” – kineska poslovica

ŠTO SAM PITALA BROKERA PRIJE NEGO SAM KRENULA S INVESTIRANJEM?

ETF klub je prije dva tjedna imao roštilj druženje na Bundeku. Cilj druženja bio je okupiti zajednicu istomišljenika, podijeliti iskustva s financijskih tržišta, upoznati nekog novog jer networking je iznimno važan, te se opustiti i zabaviti nakon radnog tjedna.

Došla sam prva kako bih rezervirala lokaciju. Ali i kako bih u svitanje odradila meditaciju i sabrala svoj um jer investitori to čine, te složila pitanja kroz koja ću proći sa svojim investicijskim savjetnikom, prije nego krenem u proces investiranja.

No, prije nego krenemo s pitanjima, trebamo se osvrnuti kako su izgledali moji počeci na tržištu kapitala da bi priča imala smisla.

S investiranjem sam prvi put krenula 2007. godine kad je na hrvatskom tržištu vladala sveopća manija za kupnjom dionica HT-a, INA i Atlantic grupe. Imala sam tada 27 godina, biznis diplomu, posao u struci, san o tome da ću postati poduzetnica, čitala sam biznis knjige i željela biti kao Warren Buffett pa sam odlučila pokupovati sve pakete dionica koji su se u to vrijeme nudili na hrvatskom tržištu kapitala. Sjećam se da je to tada bila lijepa svotica novaca koju sam odlučila investirati u dionice.

Danas kad razmišljam o tome, zapravo sam se samo željela riješiti viška novaca u tom trenutku jer nikakvu strategiju i cilj  nisam imala. Taj novac do unatrag mjesec dana nisam ni pogledala. Nijednom! 17 godina je spavao na računu i kupio prašinu.

Onda sam shvatila da se ponovo želim vratiti na tržište kapitala. Ali ovaj put sa strategijom i ciljem. Sad sam ipak malo pametnija. Kako bismo optimalno posložili svoj investicijski portfelj, osobno smatram da je najvažnije poznavati sebe, a to nitko ne zna bolje od nas samih.

Najprije sam krenula od toga što NE ŽELIM. Ovaj popis je bio jako dugačak. Ali me na kraju doveo do toga da kristalno jasno znam što želim.

A što želim? I ne samo to, nego i ZAŠTO TO ŽELIM? Većina ljudi ne zna odgovore na ova dva pitanja, kako na tržištu kapitala tako i u životu. Ako mi ne vjerujete, testirajte.

Nakon što sam sve definirala, stavila sam na papir sljedeće: želim investirati na interancionalnom tržištu, na američkom tržištu, želim da mi moj novac bude dostupan u bilo kojem trenutku jer želim fleksibilnost i slobodu, želim da to bude razdoblje od 20+ godina, želim akumulirajuće dioničke ETF-ove, želim dionički indeks S&P 500 i želim investirati veću svotu. Tu sam se zaustavila. Nekako za novi početak nakon toliko godina mi se činilo dovoljno parametara. A i lagano ću krenuti pa ću s vremenom rasti.

Pridruži nam se na konferenciji Investiranjem do financijske slobode Vol. 3 i oslobodi svoje financije da rade za tebe – https://www.entrio.hr/event/konferencija-investiranjem-do-financijske-slobode-vol-3-17409

Moj investicijski savjetnik je na sve ovo samo rekao – kreni! A onda je uslijedila serija pitanja koja su me mučila. Izbor brokera je jako bitan, i tu sam dosta vremena investirala u istraživanje, a najbitnija pitanja su navedena ispod.

• Gdje i kod koga otvoriti brokerski račun?
• Tko je moj osobni kontakt i je li mi uvijek dostupan u slučaju potrebe?
• Gdje se nalazi moj novac kad ga uplatim putem brokerskog računa?
• Ako brokerska kuća bankrotira, jesam li izgubila svoje dionice/ETF-ove?
• Kolika je kompenzacijska shema u slučaju bankrota brokerske kuće (EU propisuje minimum od 20 tisuća eura)?
• Ako je veći investicijski iznos u pitanju, postoje li ograničenja ili sve može ići u jednoj transakciji?
• Mogu li u svakom trenutku izvaditi svoj novac van i prebaciti ga na svoj tekući račun neovisno o kojem iznosu je riječ i koja je naknada u tom slučaju?
• Kolika je naknada za prvu uplatu i svaku sljedeću uplatu?
• Kolike su provizije na kupnju/prodaju?
• Kolika je upravljačka naknada ako je uopće ima?
• Kolika je naknada za neaktivnost brokerskog računa ako postoji?
• U kojim uvjetima, kada, koliko i kome plaćam poreza na kapitalnu dobit ako je ostvarim?
• Kako mogu pratiti stanje svog portfelja?
• U kojoj valuti poslati depozit na brokerski račun te trebam li prethodno konvertirati eure u američke dolare ili će se to automatizmom negdje samo od sebe dogoditi?
• I zadnje pitanje je bilo direktno mom investicijskom savjetniku, što ako ti odeš iz kompanije, kome se mogu obratiti za pitanje/savjet i slično?

Prema istraživanjima, prosječna osoba će više vremena provesti proučavajući koji TV kupiti, nego posvetiti to vrijeme donošenju kvalitetnih financijskih odluka. Vjerujem da će vam ovaj članak pomoći da i vi krenete sa investiranjem, ili bar da krenete razmišljati u tom smjeru, a s vremenom će se sve posložiti. Meni je trebalo više od godinu dana, pa nemojte toliko čekati, jer na koncu radi se o vama.

Odricanje od odgovornosti (DISCLAIMER):

Sve navedene informacije služe samo u edukativnu i opće informativne svrhe i ne predstavljaju investicijski, pravni, računovodstveni ili porezni savjet ili ponudu/preporuku za kupnju ili prodaju ili držanje bilo kojeg vrijednosnog papira ili investicijsku strategiju. Autore članaka u kojima iznose svoja mišljenja i gledišta se odriče bilo kakve odgovornosti za Vaše akcije i postupke na temelju članaka.

Za investicijski savjet, obratite se svom investicijskom savjetniku za specifične financijske savjete prilagođene vašim osobnim okolnostima i potrebama. Stvarni prinosi mogu se razlikovati od statističkih prinosa i ostvareni prinosi u prošlosti nisu nikakva garancija budućih prinosa. Svako ulaganje je rizično i moguć je gubitak cjelokupnog uloga, pa i više od toga ako koristite financijsku polugu (margin račun) od brokera.