Zašto i kako krenuti investirati te koje benefite imamo od toga? #09

Autor: Filip Curic, pasivni investitor u ETF-ove

“Najbolje vrijeme za posaditi drvo je bilo prije 20 godina, a drugo najbolje vrijeme je danas!” – Kineska poslovica

Kroz posljednjih nekoliko članaka obrađivali sam teme vezano uz mirovinske fondove koje nas (na ovaj ili onaj način) sve dotiču. Kroz ovaj članak dotaknuti ćemo se i dijela privatnog investiranja jer smatramo da je to danas velika i nužna potreba, a ne luksuz koji je rezerviran samo za privilegirane i one koji imaju viška novaca.

Naime, pri samoj pomisli na riječ investiranje uvijek nam na pamet dođu slike ljudi (brokera i slično) s Wall Streeta te kako bi trebali biti pravi profesionalci da bi mogli investirati, no to u stvarnosti i nije tako. Ideja investiranja je zapravo da novac koji smo zaradili primarno očuvamo a onda i oplodimo, te da u dugom roku pobijedimo inflaciju i na koncu ostvarimo pristojan kapital s kojim kasnije možemo upravljati na način koji će nama odgovarati.

Kada sam i sam prije nekoliko godina krenuo s proučavanjem tematike i kako krenuti investirati mislio sam da će mi trebati godine za to i da je to dostižno samo za profesionalce, no uistinu se može kroz neko vrijeme naučiti dovoljno da se krene, kao i sa malim ulozima, a kasnije se sve nadograđuje. Isto tako, siguran sam kada osoba jednom uđe u svijet investiranja, zasigurno više neće biti ona stara verzija sebe, već će što god i gdje radila u životu i čime god se bavila, uvijek imati drugačiji pogled na sve.

E sada, da bi uopće krenuli investirati poželjno je imati određeni kapital (koliki god on bio) s kojim krenuti. Velika većina nas ostvaruje prihode na neki od sljedećih načina:

Tablica 1 – Izvori prihoda koje ostvarujemo

E – zaposlenik (radi za plaću), čine 80% populacije i plaćaju najviše poreze.

S – samozaposlena osoba (radi za sebe – najčešće obrtnici), čine 15% populacije i plaćaju nešto manje poreze od zaposlenika, ali i dalje dosta visoke.

B – vlasnik tvrtke (posjeduje tvrtku koja generira novac), čine 4% populacije i plaćaju niže poreze nego prve dvije kategorije.

I – Investitor (njegov novac generira još novca), čine 1% populacije i plaćaju najmanje ili nikakve poreze.

Kvadrant u kojem se nalazimo određen je izvorom iz kojeg zarađujemo novac. Nažalost, još od industrijskog doba svi pripremaju učenike da budu na lijevoj strani kvadranta i da rade za novac. Ostali koji se drznu i razmišljaju kako da novac radi za njih, i ako uspiju u naumu, najbolje prođu.

U svakom selu/gradu/zajednici postoji potreba za osobama iz sva 4 kvadranta kako bi se osiguralo funkcioniranje i stabilnost zajednice, no zašto ne bi svaki od njih imali koristi jedni od drugih?

Pa pogledajmo kako!

Kao što smo i spomenuli, svatko od nas ostvaruje prihod na jedan od gore spomenuta 4 načina. Pretpostavljajući da se nalazimo u kvadrantu I i II (gdje se velika većina osoba i nalazi) možemo reći da smo (na neki način) ograničeni koliko novca možemo zaraditi u jedinici vremena. Ako govorimo o 8 satnom radnom vremenu možemo reći kako većina nas radi 160 sati mjesečno, te s obzirom na satnicu mi mjesečno/godišnje možemo uprihoditi određeni fiksni iznos. I to je to.

No, zašto ne bi razmišljali na sljedeći način, a to je da iskoristimo polugu te uz pomoć drugih osoba u istoj jedinici vremena zaradimo više, a to postižemo ulaganjem.

Naime, svatko od nas radi određeni posao (bilo da je u pitanju proizvod, usluga i slično) te onda to plasiramo na tržište gdje drugi ljudi to mogu kupiti/konzumirati s ciljem ostvarenja dobiti/zarade.

Ako govorimo o nekim proizvodima koje svakodnevno koristimo (npr. automobil, hrana za život, kozmetički proizvodi itd.) mi ih svakako koristimo i plaćamo. Zašto ne bi razmišljali na način da uz pomoć tih drugih ljudi mi kao mali vlasnici tih biznisa (dioničari) imamo korist i u našem korištenju te korištenju drugih ljudi. Ako vozimo BMW zašto ne bismo bili dioničar BMW-a, ako koristimo iPhone zašto ne bi bili dioničari Apple-a, ako točimo gorivo na nekoj benziskoj crpki zašto ne bi bili dioničari te naftne kompanije na kojoj točimo itd. te kroz zarade kompanije i dividende imali benefit i kao konzument i kao “vlasnik”.

Kada sam i ja krenuo s investiranjem nisam uopće tako razmišljao niti percipirao da je to moguće, no kroz vrijeme se uvidi kako stvari malo drugačije funkcioniraju nego kako ih drugi prenose.

Kako i kada krenuti?

Kada smo odlučili i uvidjeli koliko benefita može imati investiranje po nas, treba skupiti snage i krenuti. Prije nego se osoba odluči na investiranje poželjno bi bilo napraviti pregled trenutnog stanja svojih financija, vidjeti što se očekuje i na koji rok, proučiti investiciju i samo krenuti. ispod je prikazan gantogram koji je meni dosta pomogao kod odluke kako i kada krenuti sa investiranjem.

Tablica 2 – Jednostavno kreni

I na kraju najbitnije… ŠIJOT? Ili u originalu, What’s In It For Me? – W.I.I.F.M.

ŠIJOT (ŠTO IMAM JA OD TOGA)

Svaka od imovinskih klasa je priča za sebe, no ako govorimo o tržištu kapitala na kojem i sam investiram vidimo kako je unatoč svim ratovima, problemima i slično svijet napredovao što je prikazano u grafikonu ispod.

Ideja je da jednog dana dođemo do iznosa kapitala s kojim onda možemo na godišnjoj bazi zapravo živjeti od kupona/kamata. Znači ako bi u 50-im godinama imali 100.000€ kapitala koje smo kroz život i ulaganje stekli i da nam taj iznos služi kao poluga za godišnju novu zaradu (ako je 10% prinos, zaradili smo 10.000€) te tako vrtimo u krug ovisno o imovinskoj klasi te iznosu koji nam je dovoljan za život ili ostale aktivnosti. Nakon toga možemo doći u situaciju da glavnica ostane (tih 100.000€) te da to možemo ostaviti svojoj djeci i unucima te se na taj način dugoročno pobrinuti za sve i pokazati im pravi put.

Grafikon 1 – Zanemari vijesti i događaje jer nećeš nikada i nikamo krenuti

Za boljitak svih nas, a i vas samih educirajte se, razmišljajte o ovim stvarima jer će nam tako dugoročno svima biti bolje. A vrijeme ne čeka nikoga i brzo ide.

Razmišljate li i vi još je li vrijeme za krenuti sa investiranjem ili ste već krenuli?

Odricanje od odgovornosti (DISCLAIMER):

Sve navedene informacije služe samo u edukativnu i opće informativne svrhe i ne predstavljaju investicijski, pravni, računovodstveni ili porezni savjet ili ponudu/preporuku za kupnju ili prodaju ili držanje bilo kojeg vrijednosnog papira ili investicijsku strategiju. Autore članaka u kojima iznose svoja mišljenja i gledišta se odriče bilo kakve odgovornosti za Vaše akcije i postupke na temelju članaka.

Za investicijski savjet, obratite se svom investicijskom savjetniku za specifične financijske savjete prilagođene vašim osobnim okolnostima i potrebama. Stvarni prinosi mogu se razlikovati od statističkih prinosa i ostvareni prinosi u prošlosti nisu nikakva garancija budućih prinosa. Svako ulaganje je rizično i moguć je gubitak cjelokupnog uloga, pa i više od toga ako koristite financijsku polugu (margin račun) od brokera.